Tassi soglia usura: i valori da ottobre a dicembre 2026

Ogni tre mesi il Ministero dell’Economia pubblica i tassi soglia antiusura : il limite oltre il quale gli interessi di un finanziamento sono considerati usurari. Per mutui, prestiti e carte revolving sono il parametro che ti dice se quello che ti hanno fatto firmare è ancora nei limiti di legge. Ecco i valori in vigore e come si leggono.

Cosa è cambiato dal 1° ottobre

I valori sono contenuti nei decreti del MEF del 25 e del 28 settembre 2026, pubblicati nella Gazzetta Ufficiale n. 227 del 30 settembre 2026, e si applicano dal 1° ottobre al 31 dicembre 2026 . Derivano dalla rilevazione di Banca d’Italia sul trimestre aprile-giugno 2026, corretta per le variazioni dei tassi BCE successive. In rialzo i tassi di tutte le categorie principali, mutui compresi.

La tabella del quarto trimestre 2026

Per mutui a tasso fisso il TEGM sale da 4,21% a 4,52% rispetto al trimestre precedente. Il credito personale era a 11,68%, con soglia a 18,60%, nel trimestre luglio-settembre.

Questi sono i valori delle categorie più richieste. Il decreto fissa soglie anche per altre categorie (cessione del quinto, leasing, carte revolving, aperture di credito, anticipi) e spesso per classi di importo diverse: trovi la tabella completa sul sito del Dipartimento del Tesoro.

Come si calcola il tasso soglia

La formula è fissata dalla legge:

1. si parte dal TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio), la media dei tassi applicati dalle banche nel trimestre di riferimento;
2. lo si aumenta di un quarto (moltiplicandolo per 1,25);
3. si aggiungono 4 punti percentuali ;
4. la differenza tra soglia e tasso medio non può superare 8 punti percentuali .

Esempio sui mutui a tasso fisso: 4,52 × 1,25 = 5,65, più 4 punti fa 9,65% .

Come si usano questi numeri

Il tasso soglia che conta è quello in vigore alla data in cui il contratto è stato pattuito , non quello di oggi. Se firmi un prestito a dicembre, vale la soglia di ottobre-dicembre; a gennaio si applicherà quella nuova.

Il confronto va fatto con il TEG del tuo contratto, calcolato secondo le istruzioni di Banca d’Italia, che non coincide sempre con il TAEG pubblicizzato. Per questo, se sospetti che il tuo finanziamento superi la soglia, il passaggio utile è far verificare il contratto da un professionista, non confrontare due numeri a occhio.

Cosa succede se un tasso supera la soglia

Secondo l’art. 1815 del codice civile, se vengono convenuti interessi usurari la clausola è nulla e non sono dovuti interessi . Restano dovuti il capitale e le spese legittime. È un tema su cui la giurisprudenza è ampia e le situazioni sono molto diverse caso per caso: non esistono scorciatoie e ogni contratto va valutato con i suoi numeri.

Cosa significa per chi sta scegliendo un finanziamento

Una soglia alta non vuol dire che sia normale pagare tassi vicini al limite: il tasso medio (il TEGM) è un’indicazione molto più realistica di quanto costa oggi il credito. Se il TAEG che ti propongono è nettamente sopra la media della categoria, chiedi spiegazioni e confronta altre offerte. Per orientarti vedi le guide su prestito personale , mutuo fisso o variabile e carta di credito revolving . Dal 20 novembre cambiano anche le regole sul credito al consumo: leggi cosa cambia con il CCD2 .

Domande frequenti

Ogni quanto cambiano i tassi soglia? Ogni trimestre: valgono dal 1° gennaio, 1° aprile, 1° luglio e 1° ottobre, con decreto del MEF pubblicato in Gazzetta Ufficiale.

Qual è il tasso soglia di un mutuo a tasso fisso nel quarto trimestre 2026? 9,65%, a fronte di un tasso medio del 4,52%.

Qual è il tasso soglia per un prestito personale? 19,10%, con un tasso medio del 12,08%, per la categoria credito personale.

Il tasso soglia è il tasso che pagherò? No. È solo il limite massimo di legge. Il tasso che pagherai dipende dall’offerta e dal tuo profilo, e in genere è molto più basso.

Dove trovo i valori ufficiali? Sul sito del Dipartimento del Tesoro del MEF (sezione Usura) e su quello di Banca d’Italia. I decreti sono anche affissi dagli intermediari nei locali aperti al pubblico.

Questo articolo ha finalità informativa generale e non costituisce consulenza legale. I valori sono quelli dei decreti MEF di settembre 2026 e vengono aggiornati a ogni trimestre: verifica sempre i dati ufficiali per la tua situazione. Leggi anche la nostra metodologia e le note legali .